Probono. Допомога фізособам у кризовий період

Асоціація правників України поспілкувалась з Юліаном Хорунжим, членом Правління АПУ, старшим партнером Ario Law Firm, керівником проєкту, що спрямований на безоплатну допомогу тим, хто внаслідок криз 2008 та 2014 років не зміг погасити борги. З настанням нової, за прогнозами, суворішої за попередні, кризи ми вирішили дізнатися про те, чого все ж варто очікувати, отримали ключові поради для антикризового самозахисту для бізнесу, роботодавців, найманих працівників і навіть банків. Ще більше — про діяльність Проекту «Надання консультацій із питань відновлення платоспроможності фізичних осіб»: про поточну ситуацію із запитами та потенційний її розвиток, підсумки перших місяців консультування та стратегію подальших дій в умовах кризи.

— Юліане, розкажіть про поточні події на юридичному ринку в умовах карантину. Яким ви вбачаєте подальший їх розвиток?

— Внаслідок карантину та зменшення соціальної активності значна частина бізнесу — цілі сегменти економіки — зазнають значних фінансових втрат. Відповідно, це призведе до зменшення доходів бізнесу. Особливо важко буде компаніям, які змушені були зупинити власний бізнес внаслідок обмежувальних заходів, передбачених карантином, а також мають кредитні зобов’язання перед банками та іншими фінансовими установами. Бізнес потребуватиме допомоги.

Та, водночас, я не думаю, що в короткостроковій перспективі, – декілька місяців, – ми побачимо збільшення кількості банкрутств. На це є декілька підстав. Перш за все, кредитори чудово усвідомлюють ситуацію, в якій опинилися їх контрагенти. Відповідно, вони розуміють, що, у випадку запровадження банкрутства, відшкодування їх вимог буде занадто низьким в силу багатьох факторів. Тому я переконаний, що найближчим часом буде найбільш затребуваною саме практика реструктуризації зобов’язань та їх врегулювання - увага бізнесу буде зосереджена саме на цьому.

Аналогічні наслідки були і після криз 2008 та 2014 років, коли, попри очікування на значне збільшення кількості банкрутств, — його не відбулося. Трапилася протилежна ситуація, повністю асиметричні наслідки — зменшення кількості справ, щодо яких відкрито провадження.

— Який сегмент в плані банкрутства може показати збільшення?

— Не виключаю, що буде збільшуватися кількість справ, які відкриваються за заявою боржників фізосіб для запровадження мораторію та можливості вирішення власних проблем завдяки інструментам, які надає банкрутство. На це є декілька підстав. Перш за все, у зв’язку з наближенням жовтня, коли перестане діяти мораторій на звернення стягнення іпотек по валютним кредитам. Та, все ж, повторюсь, що реструктуризація та переговори, в першу чергу, з банками та кредиторами, будуть найбільш затребуваними. Те ж стосується юридичного ринку.

— Які ключові поради для збереження бізнесу або для успішного його воскресіння?

— По-перше, впроваджувати антикризові заходи, якщо вони ще не були впроваджені. Вони можуть бути жорсткими, та їх не потрібно боятися. Скорочення, переорієнтація — такі заходи можуть не подобатися, та невчасне їх запровадження може призвести до значно гірших наслідків.

По-друге, потрібно розуміти, що більшість сфер бізнесу зараз перебуває в аналогічній ситуації — жоден окремий кейс не відрізняється унікальністю. І кредитори, і їх боржники прекрасно усвідомлюють поточний стан справ. Це, до речі, друга причина, за якої не варто піддаватися остраху.

Боржникам не варто боятися переговорів із кредиторами, навпаки, варто проявляти ініціативу, розпочинати їх. Наслідком таких переговорів має стати реструктуризація зобов’язань, полегшення самого боргового тягаря.

А кредитори ж повинні розуміти, що вжиття заходів щодо стягнення боргу в примусових варіантах не дозволить задовольнити свої вимоги повністю. Нині вартість продукту бізнесу може або зменшитися, або повністю дійти до нуля. Тому, перервавши діалог із боржниками, кредитори ризикують втратити набагато більше, ніж реструктуризувавши чи врегулювавши ті проблемні питання.

— Які ключові поради для найманих працівників?

— В першу чергу — лояльність до роботодавця. Кабмін, готуючи зміни щодо макроекономічних показників, підвищив прогнози рівня безробіття (здається, майже до 10%). Тому навіть якщо роботодавець змушений піти на доволі жорсткі заходи економії (які не мають на меті припинення трудових відносин), як би важко не було, до цього варто прислухатися. В іншому випадку навіть фаховим працівникам буде дуже складно знайти нове місце роботи.

— Як захиститися від масових банкрутств саме банкам?

— Після набуття чинності Кодексу з процедур банкрутства однією з ключових процедур стала саме реалізація майна. Якщо раніше в процедурі банкрутства, навіть у кризовий період, боржник міг би розраховувати на доволі дешевий та простий викуп власних активів, то тепер реалізація майна через Prozorro може просто не дозволити це зробити. Крім того, як сама процедура, так і викуп власних активів, є доволі дорогим задоволенням. Тому я не думаю, що боржники масово відкриватимуть провадження про власне банкрутство.

Та розраховувати лише на це банкам не варто — враховуючи вже зазначені мною зміни від уряду, розуміючи макроекономічну ситуацію, вони мають чути боржників та реструктуризувати заборгованості на прийнятних як для себе, так і для боржника умовах. Крім того, зобов’язання, які чітко виконуються, є набагато привабливішими за абсолютно невідомий результат банкрутства через 1-1,5 року. І це при тому, що банк не отримуватиме жодних платежів за кредитами від боржника.

— Щодо Проекту «Надання консультацій із питань відновлення платоспроможності фізичних осіб», керівником якого ви є. Він спрямований на безоплатну допомогу тим, хто внаслідок криз 2008 та 2014 років не зміг погасити борги. Нині назріває нова криза. Багато хто стверджує, що вона буде найжорсткішою з останніх. Чи плануєте ви в межах Проєкту допомагати в убезпеченні від тяжких наслідків кризи?

— Справді, з погляду макроекономіки, ця криза може бути набагато складнішою за попередні. Проте для фізичних осіб результат буде трохи іншим, адже протягом 2014 — 2020 рр. ми практично не спостерігали іпотечного кредитування. Не стверджую, що фізособам буде просто, та відсутність аж такого накопиченого багажу перед банками щодо іпотек власного житла спрощує ситуацію. От що буде – так це поточна неплатоспроможність, яка буде врегульовуватись різними методами, у тому числі позасудовими засобами та в межах справи про неплатоспроможність. 

В межах Проекту ми, звісно, ключову увагу приділяли саме заборгованості фізосіб, які виникли внаслідок криз 2008 — 2014 рр., із подальшим виникненням зобов’язань до 2018 року. Однак, безперечно, ми будемо надавати консультації і проблемам, які виникли у зв’язку з новою кризою. Ми готові допомогти кожному, хто цього потребує та бажає врегулювати прострочену заборгованість за відсутності фінансової можливості для оплати послуг юриста.

— Кількість консультацій ще не зростала? Розкажіть головне про підсумки перших місяців Проєкту.

— Ми маємо позитивні приклади надання консультацій, ми показували клієнтам основні шляхи вирішення проблем, які протягом тривалого часу для них були замороженими. Проте варто зазначити, що після початку карантину кількість звернень суттєво зменшилася.

— З чим це пов’язано?

— Напевно, перш за все тому, що люди хочуть оцінити наслідки кризи співмірно із власним фінансовим станом. Криза тільки починає набирати оберти, тому не виключено, що фізособи намагаються зрозуміти доцільність вживання відповідних заходів. Крім того, наразі ми бачимо, що судова система практично зупинилася. Тож будь-яких звернень до суду поки не варто очікувати. Проте після завершення карантину кількість звернень однозначно зросте. І ми будемо готові допомагати у подоланні наслідків.

У рамках проєкту «Надання консультацій з питань відновлення платоспроможності фізичних осіб» від Асоціації правників України за підтримки Агентства США з міжнародного розвитку в рамках гранту, наданого Проектом USAID «Трансформація фінансового сектору» був розроблений спеціальний калькулятор для розрахунку реструктуризації боргу. Він допоможе визначити суму щомісячних платежів. Це надасть розуміння щодо спроможності погасити кредит.

Фізичні особи, які мають заборгованість за валютними кредитами, отриманими в банках до 7 червня 2014 року, можуть звернутися за безоплатними юридичними консультаціями до фахівців і ефективно та «безболісно» реструктурувати борги.

Бажаючі скористатися можливістю отримати допомогу щодо відновлення платоспроможності можуть звертатися по телефону 0 800 33 94 64 або заповнити заявку.